Medizintechnik: Versicherung für Elektronikgeräte

Eine Versicherung für Elektronikgeräte und die Medizintechnik, die Menschen in Heilberufen einen Großteil ihres Alltags erleichtern, ist mittlerweile unerlässlich geworden: Vor allem in der Radiologie, Nephrologie, Chirurgie und der Zahnmedizin steckt in diesen Elektronikgeräten ein erheblicher Teil des gesamten Praxiswertes. Das gilt nicht nur unter materiellen Gesichtspunkten – Röntgengeräte oder Dialysegeräte sind bekanntermaßen nicht nur kostspielig, sondern sind auch aus funktionaler Sicht unentbehrlich: Fallen die Geräte aus, ist der Praxisbetrieb im schlimmsten Fall komplett unterbrochen. Dies ist nicht nur für die Patientinnen und Patienten ärgerlich, sondern bedeutet auch für die Mediziner deutliche finanzielle Einbußen. Um sich für solch einen Schadensfall abzusichern, ist eine geeignete Elektronikversicherung angebracht. Im folgenden Artikel zeigen wir auf, worauf es bei einer Versicherung für Elektronikgeräte im medizinischen Fachbereich ankommt.

Üblicherweise haben niedergelassene Ärzte und Ärztinnen eine Inhalts- oder Berufshaftpflichtversicherung abgeschlossen, um die Einrichtung ihrer Praxis zu schützen. Diese Versicherung greift bei externen Schadenursachen wie insbesondere Feuer, Einbruchdiebstahl, Schäden durch Leitungswasser, Sturm oder Vandalismus.

Für medizinische Geräte sowie die EDV, die allein durch eine unsachgemäße Benutzung oder Bedienung gravierende Schäden verursachen können, ist die Inhaltsversicherung allein jedoch kein umfassender Schutz.

Denn in der Versicherungsbranche gehen die Fachkräfte davon aus, dass ungefähr 64 Prozent aller Schadensursachen für Medizintechnik und IT ausschließlich durch eine spezielle Elektronikversicherung abgesichert werden können. Neben den bereits erwähnten Fehlbedienungen gehören hier unter anderem Überspannung, Kurzschlüsse und Sturzschäden dazu.

Damit eine Elektronikversicherung den Bedarf von medizinischen Praxen deckt, muss sie den fehlenden Baustein Eigenschaden, also interne Gründe, als Ergänzung zur Praxisinhaltspolice mitversichert haben. Dieser ist jedoch wegen der teuren Medizintechnik und der den Versicherern bekannt hohen Schadensquoten meist genauso teuer wie der Rest. Bei  hochtechnischen Fachrichtungen und der Zahnmedizin sogar teurer.

Das ist jedoch sachgerecht und nachvollziehbar, weil Sie als Mediziner einen Versicherungsumfang haben sollten, der deutlich über das hinausgeht, was für einen Büro- oder Handwerksbetrieb nötig ist. Denn in diesem Elektronikschutz für Medizintechnik sind nicht nur die hohen Kosten der Geräte, sondern die oft noch höheren einer Betriebsunterbrechung wegen Ausfall der Medizintechnik durch Bedienungsfehler, Unachtsamkeit oder Missgeschicke während der Behandlung mitversichert.

Vor allem deshalb sind handelsübliche Elektronikversicherungen, die nicht speziell für den Gesundheitsbereich entwickelt wurden, in aller Regel unzureichend. Abgesichert werden sollten alle Anlagen und Geräte der Medizin- und Labortechnik. Dazu gehören beispielsweise Blutdruckmessgeräte und Ultraschallgeräte oder  auch Behandlungsstühle. Darüber hinaus sollte auch die EDV, die für den Praxisbetrieb benötigt wird, in der Absicherung inbegriffen sein – möglichst ohne Preisaufschlag.

Ebenfalls sollten die in Medizinkühlschränken gelagerten Arzneimittel versichert sein, denn kühlpflichtige Medikamente verlangen meistens eine gesicherte Lagertemperatur zwischen 2°C und 8°C; Impfstoffe dürfen auf keinen Fall einfrieren, Medikamente in der Onkologie oder Palliativmedizin gehören zu den teuersten Arzneimitteln überhaupt – um nur drei Beispiele zu nennen.

Gerade hier gibt es aber oft einige Schwierigkeiten, bei denen Medizinerinnen und Mediziner achtsam sein sollten: Bei vielen Kühlguttarifen ist der Versicherungswert für den Kühlschrankinhalt unangemessen niedrig. Ein weiteres Problem ergibt sich oft bei den tatsächlich abgesicherten Schadensfällen. Oft greifet der Kühlgutschutz nur bei einem Ausfall der öffentlichen Stromversorgung. Es gibt aber auch arztgerechte Konzepte, die zum Beispiel Fehlfunktionen des Kühlschranks wie das Einfrieren von Impfstoffen durch Überkühlung als Versicherungsfall berücksichtigen. Einige Versicherer bieten noch umfassendere Schutzkonzepte an, wenn in Praxen ein Medizinkühlschrank nach DIN13277, ehemals DIN 58345, verwendet wird.

Eine Übersicht der wichtigsten versicherten Risiken, Geräte und Anlagen, die auf jeden Fall abgesichert gehören, können Sie hier downloaden.

Es gilt bei Ihrer Elektronikversicherung unbedingt zu prüfen, ob Ihre Werteversicherungen für Inhalte und Medizintechnik das Risiko einer Betriebsunterbrechung infolge eines versicherten Sachschadens – also einen Praxisausfall – miteingeschlossen haben. Drüber hinaus ist ebenfalls zwingend zu prüfen, ob dieser für die versicherte Praxis wirklich ausreichend hoch ist. Denn sonst erfüllt eventuell die ganze Police bei großen Schäden nicht ihren Zweck: die Existenz der Praxis zu sichern.